คนที่มีสินทรัพย์เกิน 1 พันล้านเยนมีแนวทางการลงทุนที่เป็นจุดร่วมกัน

"ฉันเองนั้นทำงานไปเพื่ออะไรนะ" คงมีหลายคนที่เคยคิด เรื่องการได้รับเงินเดือนทุกเดือนที่ถูกโอนเข้าไป แล้วหายไปกับค่าเช่า ค่าอาหาร และภาษี เงินที่เหลือถูกเก็บไว้ในบัญชีธนาคาร เมื่อเวลาผ่านไปหลายปี เราอาจพบว่าเราอยู่ในวัยสี่สิบ และก็เป็นครั้งแรกที่คำถามว่า "ยังเหมือนเดิมได้หรือ" ค่อยๆ พุ่งขึ้นมาจากในอกของเรา

ในญี่ปุ่นปัจจุบัน มีครอบครัวที่มีสินทรัพย์ทางการเงินมากกว่า 100 ล้านเยน ซึ่งเรียกว่า "คนรวย" หรือเวฟอุเดช (富裕層) มากกว่า 1.5 แสนครอบครัว แม้จะคิดเป็นเพียงประมาณ 3% ของทั้งหมด แต่จำนวนนี้เติบโตขึ้นทุกปี ไม่ใช่ว่าพวกเขาเกิดมาพร้อมกับความมั่งคั่งเสมอไป บางคนรับมรดกเป็นพันล้านจากพ่อแม่ แต่ก็มีอีกหลายคนที่ทำงานเป็นพนักงานเงินเดือนอย่างสามสิบสี่สิบปี แล้วสร้างสินทรัพย์ 100 ล้านเยนขึ้นมาได้

แล้วสำหรับผู้ที่มีสินทรัพย์เกิน 100 ล้านเยน มีแนวคิดหรือพฤติกรรมร่วมกันหรือไม่ คำตอบคือ "มี" และมันกลับเรียบง่ายน่าทึ่ง ไม่ต้องมีพรสวรรค์พิเศษหรือโชคลาภสูงเลย เพียงแต่คนส่วนใหญ่ไม่รู้ หรือรู้แต่ไม่ลงมือทำเท่านั้น

บทความนี้จะเขียนถึงปรัชญาการลงทุนและนิสัยการลงทุนร่วมของผู้ที่มีสินทรัพย์เกิน 100 ล้านเยน อย่างละเอียดที่สุดเท่าที่จะทำได้ และตรงไปตรงมามากที่สุด อ่านเพื่อหาคำตอบว่า "ทำไมคนส่วนใหญ่ถึงรวยไม่ได้" ไม่ใช่เพื่อวิธีรวยลัด

เริ่มจากสิ่งที่ควรรู้ก่อน คนที่มีสินทรัพย์มากกว่า 100 ล้านเยนเกือบทั้งหมดไม่ใช่คนที่ "ฟลุกจากการลงทุนครั้งเดียวได้"

หลายคนมักนึกภาพคนรวยว่าเป็นผู้ที่ทำกำไรจากหุ้นมหาศาล หรือคนที่รวยจากสกุลเงินดิจิทัล หรือผู้ที่รวยจากการเทรด FX ภาพแบบนี้มักถูกนำเสนอในโทรทัศน์และโซเชียลมีเดีย จนทำให้หลายคนคิดว่าคนกลุ่มนี้ต้องมีโชคดีถึงจะมีเงิน 100 ล้านเยนได้ แต่ความจริงคือคนรวยจำนวนมากไม่ได้มาจากการชนะครั้งใหญ่แบบนั้นทั้งหมด

เส้นทางที่คนรวยส่วนใหญ่เดินนั้นกลับเรียบง่ายและดูธรรมดา เริ่มด้วยการสะสมเงินทีละน้อยทุกเดือน และถือครองมานานหลายปี หากทำได้อย่างต่อเนื่องเพียง "แค่นั้น" แต่คนที่ทำสิ่งที่เรียกว่า "แค่นั้น" ได้เป็นส่วนน้อยเท่านั้น

ลองมาพิจารณาในตัวเลขกันบ้าง ถ้าลงทุนเดือนละ 50,000 เยน ด้วยอัตราผลตอบแทน 5% ต่อปีเป็นเวลา 30 ปี จะมีเงินประมาณ 41,600,000 เยน หากเดือนละ 100,000 เยน จะได้ประมาณ 83,200,000 เยน ยิ่งถ้าหากรายได้เพิ่มและเพิ่มเงินสะสมขึ้นเรื่อยๆ พร้อมกับรับโบนัสลงทุนเพิ่มเติม ก็มีโอกาสที่จะเกิน 100 ล้านเยนได้จริง

สิ่งสำคัญคืออัตราผลตอบแทน 5% ต่อปีไม่ใช่ "ผลตอบแทนสูงในฝัน" ในโลกจริง ผลตอบแทนเฉลี่ยของดัชนีหุ้นทั่วโลกใน 30 ปีที่ผ่านมา อยู่ที่ประมาณ 6–8% ต่อปี กล่าวคือ ไม่จำเป็นต้องมีทักษะพิเศษหรือเครือข่ายกับบริษัทหลักทรัพย์ เพียงแค่ใส่เงินลงไปในถังที่ถูกต้องและปล่อยให้มันเติบโตตามเวลา

แล้วทำไมส่วนใหญ่ถึงทำไม่ได้ล่ะ นี่คือความแตกต่างพื้นฐานที่แบ่งนักลงทุนรวยและนักลงทุนทั่วไป

เมื่อได้พูดคุยกับผู้ที่มีสินทรัพย์เกิน 100 ล้านเยน แทบจะทุกคนพูดคำเดียวกันว่า "ไม่ให้ความรู้สึกว่าอารมณ์มีอิทธิพลต่อการเคลื่อนไหวของเงิน"

ในโลกของการลงทุน อารมณ์คือศัตรูอันดับหนึ่ง หากราคาหุ้นขึ้นก็อยากซื้อเพิ่มขึ้น หากราคาหุ้นลงก็กลัวจนอยากขายทุกอย่าง ความผันผวนของอารมณ์นี้ทำให้หลายคนซื้อสูงและขายต่ำ เกิดสภาพที่แย่ที่สุดคือซื้อตอนราคาสูงและขายตอนราคาต่ำ

ในวิกฤตแฮร์ม-เลมมันช็อกปี 2008 ตลาดหุ้นญี่ปุ่นลดลงประมาณ 60% ในระยะครึ่งปี ผู้ลงทุนรายย่อยส่วนใหญ่ยอมแพ้และขายหุ้นทิ้งทั้งหมด แต่คนที่มีเงินมากมายส่วนใหญ่ในช่วงวิกฤตกลับทำอะไรไม่มาก บางคนกลับซื้อเพิ่มเพราะราคาถูกลง

ทำไมพวกเขาถึงทำได้ เพราะพวกเขาเชื่อว่า "การล่มละลายเป็นสิ่งที่เกิดขึ้นได้ และฟื้นตัวได้เสมอ" ความเชื่อนี้เกิดจากการเรียนรู้ประวัติศาสตร์ รอบล้มละลายมีมาแล้วตั้งแต่ฟองสบู่ IT ปี 2000, Black Monday ปี 1987 และวิกฤตอื่นๆ หลังจากนั้นตลาดก็ทำจุดสูงสุดใหม่ เรื่องนี้พิสูจน์ให้เห็นว่า ในช่วงล่มละลาย ผู้ที่เข้าใจจะมองมันไม่ใช่ "การขาดทุน" แต่เป็น "เซลล์" หรือโอกาสในการซื้อในราคาถูก

ในทางกลับกัน เมื่อตลาดปรับตัวขึ้น ความหวั่นไหวทางอารมณ์ก็เป็นอันตรายเช่นกัน ในช่วงฟื้นตัวจาก COVID-19 ตลาดหุ้นปรับตัวอย่างรวดเร็วในปี 2020-2021 และผู้คนบางส่วนเร่งรีบเข้าลงทุนในผลิตภัณฑ์ที่มีความเสี่ยงสูงเพื่อให้ได้ผลตอบแทนมากขึ้น จนเกิดขาดทุนใหญ่ในปี 2022

ผู้ที่มีสินทรัพย์เกิน 100 ล้านเยน จึงใช้ระบบออโตเมติกในการลงทุน เขาสร้างกลไกสะสมเงินทุกเดือนในวันและจำนวนที่แน่นอน เพื่อไม่ให้เกิดอารมณ์ในการตัดสินใจ เช่น คล้ายกับ "วันนี้ตลาดชอบขึ้นฉันจะไม่ลงทุน" หรือ "ตอนนี้ตลาดขึ้นควรซื้อให้มากขึ้น" ด้วยวิธีนี้ความคิดที่อาศัยอารมณ์จะถูกตัดออก

แนวคิดการทำงานอัตโนมัติอาจดูเรียบง่าย แต่จริงๆ แล้วเป็นระบบการควบคุมตนเองที่ซับซ้อน การมีวินัยในตัวเองยังเป็นข้อจำกัดที่มนุษย์มีเมื่อเหนื่อยหรือวิตกกังวล ดังนั้นนักลงทุนที่ชาญฉลาดจึงไม่พึ่งพาแรงจูงใจของตัวเอง แต่ใช้งานระบบเพื่อกำจัดอารมณ์ออกไป

ต่อไปเราจะพูดถึง "ความรู้สึกของเวลา" ที่เป็นเอกลักษณ์ของผู้ที่มีสินทรัพย์เกิน 100 ล้านเยน

นักลงทุนทั่วไปมักประเมินความสำเร็จจากจำนวนเงินที่ทำได้ในปีนั้นๆ อัตราผลตอบแทนประจำปี 5% อาจจะดูน้อยไป และ 20% อาจดูเยอะ และด้วยเหตุนี้จึงซื้อลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงเพื่อหวังผลตอบแทนสูง นี่คือการไตร่ตรองของคนส่วนใหญ่

แต่ผู้ที่มีสินทรัพย์เกิน 100 ล้านเยนมองเงินในระยะยาว 10 ปี 20 ปี และ 30 ปี พวกเขาไม่ค่อยสนใจผลตอบแทนระยะสั้น แต่ให้แนวคิดว่า ถ้าได้ผลตอบแทนประมาณ 7% ต่อปี ในช่วง 10 ปีนั้นก็พอใจแล้ว และไม่แปลกใจที่ผลลัพธ์ในแต่ละปีจะไม่สว่างไสว

เราจะเรียกสิ่งนี้ว่า "ความแตกต่างของกรอบเวลา" เมื่อมีเวลาแนวคิดเรื่องความเสี่ยงจึงเปลี่ยนไป

เงินที่ใช้ในอีก 10 ปีข้างหน้ากับเงินที่จะใช้ในปีถัดไปมีความแตกต่างโดยสิ้นเชิง การลงทุนในหุ้นที่ใช้เงินที่ต้องใช้ในปีถัดไปเป็นเรื่องที่ทำให้ไม่ฉลาด เพราะปีหน้าราคาหุ้นอาจลงถึงครึ่งหนึ่งได้ แต่เงินที่ใช้ในอีก 10 ปีข้างหน้ากลับเหมาะสมกับการลงทุนในหุ้น เพราะเมื่อมี 10 ปีข้างหน้า ก็ยังมีเวลาพอให้ฟื้นตัวจากการตกต่ำ

หากดูพอร์ตโฟลิโอของผู้ที่มีสินทรัพย์ 100 ล้านเยน จะเห็นว่าแยกเงินออกตามวัตถุประสงค์และระยะเวลาการใช้งาน เงินที่จะใช้ใน 5 ปีข้างหน้า จะถูกถือในเงินสดหรือพันธบัตรระยะสั้น ส่วนเงินที่ไม่ต้องใช้งานมากกว่า 10 ปี จะถูกลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงมากขึ้น เช่น หุ้น อสังหาริมทรัพย์ ฯลฯ แนวคิดที่เรียกว่า "กลยุทธ์ถังน้ำ" ช่วยลดการขายโดยอารมณ์ เมื่อราคาพุ่งสูงชันและพวกเขากำลังจะตัดสินใจขายหุ้น พวกเขาจะคิดว่า "เงินนี้จะใช้ในอีก 10 ปี ยังไม่ต้องขาย" ทำให้สามารถรักษาอารมณ์และคงพอร์ตไว้ได้

ยิ่งไปกว่านั้น การมีกรอบเวลายาวยิ่งทำให้สามารถใช้ประโยชน์จากทบต้นหรือดอกเบี้ยทบต้น (compound interest) ได้สูงขึ้น คำว่า "ดอกเบี้ยทบต้นคือความมหัศจรรย์ลำดับที่แปดของโลก" ตามที่อ้างถึงโดยอัลเบิร์ต ไอน์สไตน์ หากลงทุน 1 ล้านบาทด้วยอัตรา 7% ต่อปีเป็นเวลา 10 ปี จะได้ประมาณ 1.97 ล้านบาท, 20 ปีจะได้ประมาณ 3.87 ล้านบาท, 30 ปีจะได้ประมาณ 7.61 ล้านบาท และนี่เป็นกรณีที่ไม่รวมการลงทุนเพิ่มเติม หากมีการสะสมเงินเพิ่มขึ้นจะยิ่งใหญ่ขึ้น

การใช้ประโยชน์สูงสุดจากดอกเบี้ยทบต้นต้องมีหลักการสำคัญ 2 ประการคือ "ห้ามถอนเงินระหว่างทาง" และ "ลงทุนต่อเนื่องให้ยาวนาน" ผู้ที่มีสินทรัพย์ 100 ล้านเยนจะปฏิบัติตามสองข้อหลักนี้อย่างเหนียวแน่น เมื่อต้องการเงินทุนเพื่อซื้อบ้านหรือค่าใช้จ่ายการศึกษาของลูก พวกเขาจะพยายามไม่แตะเงินลงทุนระยะยาว และหาวิธีอื่นในการจัดการ เพราะเห็นว่าความต่างนั้นจะเห็นผลในอนาคต 10–20 ปี

เมื่อพูดถึงกลยุทธ์การลงทุนของผู้มีสินทรัพย์ 100 ล้านเยน ต้องไม่ลืมบริบทเรื่องต้นทุน

ต้นทุนเป็นปัจจัยที่มีผลต่อผลตอบแทนระยะยาวมากที่สุด โดยเฉพาะค่าธรรมเนียมหน่วยงานจัดการทุนหรือ "ค่าธรรมเนียมการบริหาร" ของกองทุน ซึ่งอาจมีส่วนทำให้ผลตอบแทนลดลงมากเมื่อเวลาผ่านไป

ยกตัวอย่าง กองทุนที่มีค่าธรรมเนียมการบริหาร 1.5% ต่อปี เทียบกับกองทุนอินเด็กซ์ 0.1% ต่อปี หากสะสมเดือนละ 50,000 เยนเป็นเวลา 30 ปี ความต่างของค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวอาจทำให้สินทรัพย์ต่ำลงหลายแสนบาทถึงหลักล้านเยน

ค่าธรรมเนียม 1.5% กับ 0.1% มีความต่างกันเพียง 1.4% แต่เมื่อรวมกับดอกเบี้ยทบต้นตลอด 30 ปี จะทำให้ผลรวมสะสมทั้งสิ้นต่างกันอย่างมาก

ผู้ที่มีสินทรัพย์ 100 ล้านเยน เลือกลงทุนในสินค้าที่มีต้นทุนน้อยที่สุด เพื่อให้ได้พระราชผลประโยชน์สูงสุดในระยะยาว ในญี่ปุ่นมีอินเด็กซ์แฟนและแนวคิดบริการการลงทุนราคาถูกอื่นๆ เริ่มขึ้นอย่างมากมาย และมีค่าใช้จ่ายการบริหาร 0.05–0.2% ซึ่งช่วยให้การสร้างทรัพย์สินในระยะยาวมีข้อได้เปรียบมากขึ้น

นอกจากนี้ ภาษีต้นทุนก็มีความสำคัญเช่นกัน ผู้ที่มีสินทรัพย์ 100 ล้านเยนแทบทั้งหมดใช้บัญชีที่ได้รับประโยชน์ทางภาษี เช่น NISA หรือ iDeCo เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพภาษีสูงสุด

NISA ใหม่เริ่มตั้งแต่ปี 2024 วงเงินลงทุนตลอดชีพ 18,000,000 เยน วงเงินลงทุนประจำปี 3,600,000 เยน (รวม 1) 1,200,000 เยนสำหรับโมดูลการลงทุนแบบสะสม และ 2,400,000 เยนสำหรับโหมดการลงทุนเพื่อการเติบโต ภายใต้กรอบนี้กำไรจากการลงทุนและเงินปันผลจะไม่ถูกเก็บภาษี ภายใต้ปกติแล้วกำไรจากการลงทุนจะถูกหักภาษีประมาณ 20% และถ้ากำไร 1,000,000 เยน จะหายไป 200,000 เยน แต่หากอยู่ในกรอบ NISA จะถูกยกเว้นภาษี

iDeCo มีโบนัสภาษีใน 3 ขั้นตอน: เงินสมทบทั้งหมดลดหย่อนภาษี, ผลประโยชน์จากการลงทุนไม่ถูกเก็บภาษี และเมื่อรับเงินจะมีการหักภาษีบางส่วน โดยเฉพาะผู้มีรายได้สูงจะเห็นประโยชน์ของ iDeCo มาก

ผู้มีสินทรัพย์ 100 ล้านเยนไม่เพียงแค่คิดจะใช้เงินที่ได้มาอย่างไรบ้าง แต่พวกเขาคิดถึงวิธีลดภาษีให้อยู่ในกรอบที่ถูกกฎหมายด้วย นี่ไม่ใช่แค่การลดภาษี แต่มันคือการป้องกันเงินที่ควรอยู่ในมือของพวกเขาให้อยู่ครบถ้วน

เมื่อศึกษาการกระจายสินทรัพย์ของชนชั้น富裕ในญี่ปุ่น จะเห็นว่า คนที่มีทั้งอสังหาริมทรัพย์และสินทรัพย์ทางการเงินรวมกันมีมากกว่าการมีหุ้นหรืออสังหาริมทรัพย์เพียงอย่างเดียว

ทำไมอสังหาริมทรัพย์จึงถูกบรรจุอยู่ในพอร์ตของชนชั้นรวย? มีเหตุผลหลายประการ

ประการแรก อสังหาริมทรัพย์มีคุณสมบัติป้องกันเงินเฟ้อ เมื่อราคาสินค้าบริโภคสูงขึ้น ค่าเช่าก็สูงขึ้นตาม และมูลค่าสินทรัพย์ก็เพิ่มขึ้น อาคารมีคุณลักษณะโดดเด่นในการรับประโยชน์จากเงินเฟ้อ

ประการถัดไป อสังหาริมทรัพย์เป็นสินทรัพย์ที่ใช้การทบทุนได้ ไม่จำเป็นต้องมีเงินสดเต็มจำนวนในการซื้อ บ้านล้านเยนสามารถซื้อได้ด้วยเงินดาวน์ 20-30% และสินเชื่อบ้าน เงินทุนของตนเองซึ่งทำให้มูลค่าของทรัพย์สินมากกว่าทุนกลายเป็นยอดที่ได้รับผลตอบแทนสูง

ยิ่งไปกว่านั้น อสังหาริมทรัพย์มี "กระแสเงินสดประจำเดือนที่มั่นคง" เงินปันผลหุ้นขึ้นกับผลประกอบการ แต่รายได้ค่าเช่าค่อนข้างมั่นคง นี่เป็นประโยชน์ใหญ่สำหรับคนที่มุ่งสู่ FIRE หรือผู้ที่ต้องการเงินใช้จ่ายระหว่างเกษียณจากสินทรัพย์

แต่การลงทุนอสังหาริมทรัพย์มีความเสี่ยงเช่นกัน ความเสี่ยงจากการว่างงาน การซ่อมแซม ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น และสภาพคล่องที่ต่ำกว่ากลุ่มหุ้น ผู้ที่มีสินทรัพย์ 100 ล้านเยนส่วนใหญ่เข้าใจความเสี่ยงเหล่านี้และถืออสังหาริมทรัพย์ร่วมกับหุ้นและเงินสดเพื่อกระจายความเสี่ยง

ในด้านการลงทุนหุ้น การกระจายความเสี่ยงถูกนำไปใช้อย่างจริงจัง ไม่เห็นการทุ่มทรัพย์สินทั้งหมดในหุ้นบริษัทเดียว พอร์ตของพวกเขาประกอบด้วย หุ้นในญี่ปุ่น สหรัฐ อุตสาหกรรมที่พัฒนาแล้ว ประเทศกำลังพัฒนา และยังมีการกระจายตามประเภทสินทรัพย์ เช่น หุ้น พันธบัตร อสังหาริมทรัพย์ และเงินสด

แก่นของการกระจายความเสี่ยงคือ "ไม่ใช่เพื่อให้ได้ดีที่สุดในทุกสถานการณ์ แต่เพื่อไม่ให้พังทลายในทุกสถานการณ์" ถ้าตลาดในที่ใดที่หนึ่งเกิดร่วงลง เงินในสินทรัพย์อื่นจะช่วยปกป้องไว้ สิ่งนี้เป็นลักษณะเด่นของผู้มีสินทรัพย์ 100 ล้านเยน

ที่นี่มีสิ่งที่ผู้คนมักมองข้ามหนึ่งอย่าง คือ ก่อนจะเริ่มลงทุน ควร "เสริมรากฐานที่มั่นคง" ก่อน

สิ่งที่ผู้มีสินทรัพย์ 100 ล้านเยนมีเหมือนกันคือ ก่อนจะเริ่มลงทุน พวกเขามีพื้นฐานที่มั่นคงทางการเงิน เช่น เงินสดสำรองสำหรับฉุกเฉินที่ครอบคลุมค่าใช้จ่าย 6 เดือนถึง 1 ปี, หนี้สินที่ดอกสูง (โดยเฉพาะบัตรเครดิตและสถาบันการเงินที่ให้ยืมเงิน) ถูกชำระจนหมด และกระแสเงินสดรายเดือนยังคงบวก ซึ่งทั้งหมดนี้เป็นเงื่อนไขเบื้องต้นในการเริ่มลงทุน

มีคำกล่าวว่า "ก่อนจะเพิ่มเงินจากการลงทุน ควรอุดรูรั่วของถังเงินที่รั่วก่อน" หากยังไม่ปรับค่าใช้จ่ายให้ดี แล้วเริ่มลงทุน จะไม่ทำให้สินทรัพย์เติบโต

แทบทั้งหมดของผู้ที่มีสินทรัพย์ 100 ล้านเยน รู้ว่า "กระแสเงินสดของตน" คืออะไร ใช้จ่ายอะไรบ้าง เงินส่วนไหนเป็นค่าใช้จ่ายคงที่และค่าใช้จ่ายที่ปรับเปลี่ยนได้ และจุดที่ไร้ประโยชน์อยู่ตรงไหน แล้วคำนวณจำนวนเงินที่สามารถนำไปลงทุนได้อย่างแม่นยำ

การบริหารครอบครัวอาจดูเรียบง่าย แต่เป็นรากฐานของกลยุทธ์การลงทุน ในแต่ละเดือนมีเงินลงทุนน้อยหรือมากต่างกัน และผลตอบแทนจะต่างกันอย่างมาก ดังนั้นในการเพิ่มเงินลงทุน คุณต้องเพิ่มรายได้หรือลดค่าใช้จ่าย หรือทำทั้งสองอย่าง

เกี่ยวกับวิธีเพิ่มรายได้ ผู้ที่มีสินทรัพย์ 100 ล้านเยนส่วนใหญ่มีงานเสริม การเปลี่ยนงาน หรือการพัฒนาทักษะในการทำงานหลัก อันเป็นวิธีที่ช่วยสร้างเงินทุนสำหรับการลงทุน ไม่ใช่พึ่งพาการลงทุนอย่างเดียว โดยเฉพาะในช่วงก่อนอายุ 40 ปี การลงทุนในตัวเอง เช่น พัฒนาทักษะ ได้รับใบประกาศนียบัตร และสร้างเครือข่าย ก็สามารถให้ผลตอบแทนที่สูงได้

หากเพิ่มมูลค่าตนเองจนเพิ่มรายได้ต่อปี 1 แสนเยน ก็เปรียบเสมือนการได้ "ผลตอบแทนแน่นอน" ต่อปี เพราะต้องการเงินต้นราว 2 ล้านบาทในการให้ได้ผลตอบแทนปีละ 1 แสนเยนในการลงทุน ซึ่งสะท้อนให้เห็นว่าคุณค่าของการลงทุนในตนเองสูงแค่ไหน

เมื่อพูดถึงกลยุทธ์การลงทุนของผู้มีสินทรัพย์ 100 ล้านเยน อีกหนึ่งมิติที่ไม่ควรมองข้ามคือด้านจิตใจ พวกเขามีลักษณะที่แตกต่างจากคนทั่วไปอย่างมาก: ความสัมพันธ์กับเงิน

สำหรับหลายคน เงินเป็นแหล่งความกังวลอยู่เสมอ รู้สึกว่าขาดแคลนในอนาคต เกรงว่าจะล้มป่วย ปัญหานี้เป็นจุดเริ่มต้นให้เกิดการถูกล่อหลอกด้วย "การหลอกลวงทางการเงิน" หรือ "การชักชวนลงทุนที่ไม่น่าเชื่อถือ" หากมีคำว่า "รับประกันผลตอบแทนรายเดือน 10%" มักจะถูกวิ่งเข้าหา เพราะมีความกังวลเรื่องเงินอยู่ในระดับรากฐาน

คนที่มีสินทรัพย์ 100 ล้านเยนมักมีความสงบเงียบในเรื่องเงิน พวกเขาเข้าใจแก่นแท้ของเงิน ไม่ใช่เพียงเพราะพวกเขามีเงิน แต่เพราะพวกเขาเข้าใจธรรมชาติของเงินอย่างแท้จริง

พวกเขาจะมองว่าเงินคือ "การแลกเปลี่ยนเวลาทำงานของตน" เพราะฉะนั้นการใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นจึงเป็น "การสูญเสียเวล" ในทางตรงกันข้าม พวกเขาจะลงทุนในประสบการณ์ที่มีคุณค่า ความรู้ หรือการเพิ่มประสิทธิภาพการทำงาน แม้กระทั่งค่าใช้จ่ายที่สำคัญ พวกเขากล้าจ่าย

นอกจากนี้ พวกเขามีแนวคิดที่ว่า "ให้เงินทำงานแทนเรา" ไม่ใช่แค่ทำงานเพื่อเงินเท่านั้น แต่ทำให้เงินงอกเงยเป็นทรัพย์สิน เพื่อสร้างเสรีภาพในการเลือกใช้ชีวิต แทนที่จะทิ้งเงินสดไว้ในบัญชี เพราะเงินสดเปรียบเสมือน "เงินที่หลับ" ซึ่งพลาดโอกาสได้รับผลตอบแทนที่ควรได้

น่าสนใจคือ ผู้ที่มีสินทรัพย์ 100 ล้านเยนแทบทั้งหมดมีลักษณะ "ไม่ใช่ใช้เงินเพื่ออวดรวย"

คนส่วนใหญ่เมื่อรายได้สูงขึ้น จะพยายามยกระดับค่าครองชีพให้สูงขึ้น เช่น เปลี่ยนรถ ซื้อบ้านที่แพงขึ้น ค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิตสูงขึ้น นี่คือ "เงินเฟ้อจากวิถีชีวิต" ที่เป็นอุปสรรคสำคัญต่อการสร้างสินทรัพย์

แม้รายได้จะเพิ่มขึ้นจาก 5 ล้านเป็น 8 ล้านเยน แต่หากค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นเช่นกัน เงินที่ลงทุนได้จะไม่มากนัก แต่ถ้าหากเมื่อรายได้สูงขึ้นและไม่ปรับวิถีชีวิตลง การลงทุนต่อไปจะยิ่งมีผลลัพธ์ที่ดีในไม่กี่ปีต่อมา

ผู้มีสินทรัพย์ 100 ล้านเยนส่วนใหญ่อาจยังคงใช้ชีวิตอย่างเรียบง่าย even เมื่อเงินเดือนสูงถึง 1 ล้านเยนต่อปี บางคนไม่ขับรถหรู ไม่ทานอาหารนอกบ้านบ่อย นักท่องเที่ยวอาจเดินทางหนึ่งถึงสองครั้งต่อปี พวกเขาไม่รู้สึกเสียดายกับการใช้เงินเพื่อความสุขในช่วงสั้น แต่พวกเขาคำนึงถึงความสุขในระยะยาวจากการมีเสรีภาพในการเลือกและการลงทุนต่อเนื่อง มากกว่าความสุขจากการใช้เงินในปัจจุบัน

ถึงแม้เราจะพูดถึงกลยุทธ์การลงทุน แต่คนที่มีสินทรัพย์ 100 ล้านเยนจำนวนมากยังให้ความสำคัญกับ "นิสัยการอ่าน" และ "การเรียนรู้อย่างต่อเนื่อง"

พวกเขาอ่านมากกว่าแค่คู่มือการลงทุนหุ้น พวกเขาศึกษาเศรษฐศาสตร์ จิตวิทยา ประวัติศาสตร์ ปรัชญา และบริหารธุรกิจ เพื่อเข้าใจโลกมากขึ้นและช่วยให้การตัดสินใจในการลงทุนแม่นยำขึ้น

ยกตัวอย่าง การศึกษาอดีตช่วยให้เห็น "รูปแบบที่ซ้ำกัน" เช่น ฟองสบู่กับการล่มสลาย สงครามและฟื้นฟูหลังสงคราม นวัตกรรมและผลกระทบ ประวัติศาสตร์มักทำในรูปแบบรูปแบบเดียวกันซ้ำไปซ้ำมา ผู้ที่รู้ประวัติศาสตร์จะสามารถมองสถานการณ์ที่เกิดขึ้นในปัจจุบันอย่างมีสติ

การศึกษาเรื่องจิตวิทยาช่วยให้เห็น "นิสัยคิดของตน" คนเรามีอุปนิสัยที่เรียกว่า "การหลบเลี่ยนความสูญเสีย" ซึ่งทำให้เราพยายามเสี่ยงมากขึ้นเมื่อมองว่าสถานการณ์ล่าสุดมีโอกาสได้กำไรสูง และยังมีอคติอื่นๆ อีกหลายประการ เช่น อคติความใกล้ชิด อคติความชอบของหุ้นหรือบริษัทที่เราคุ้นเคย

ผู้ที่มีสินทรัพย์ 100 ล้านเยนมักมีทัศนคติวิเคราะห์ว่าตนอาจผิดมากกว่าชนะ พวกเขามีความอ่อนน้อมถ่อมตนในการกระจายความเสี่ยง และหลีกเลี่ยงการลงทุนแบบมุ่งมั่นอย่าง absoluta ในหุ้นที่คิดว่าถ้าจะขึ้นไปแน่นอน

การมีเงิน 100 ล้านเยนและการรักษาเงินนี้ไว้เป็นเรื่องคนละเรื่องกันจริงๆ

หลายคนเคยได้ยินว่า "คนที่ถูกล็อตเตอรี่มักใช้เงินหมดภายในไม่กี่ปีหลังจากชนะ" ซึ่งมีการสนับสนุนทางสถิติ ทั้งคนที่มีเงินก้อนโตแบบทันทีมักตกอยู่ในสถานการณ์ทางเศรษฐกิจยากลำบากภายในไม่กี่ปี

ความแตกต่างระหว่างผู้สร้าง 1 ล้านเยนในช่วงเวลาหนึ่งกับผู้ที่ได้มาชั้นในช่วงเวลานั้นคือ "ปรัชญาการจัดการเงิน" ที่ครอบครอง

ผู้ที่สร้างทรัพย์สินได้ด้วยระยะเวลา พวกเขาได้เรียนรู้เกี่ยวกับแนวคิดเกี่ยวกับเงิน การลงทุน ความเสี่ยง-ผลตอบแทน ความสำคัญของต้นทุน และการควบคุมอารมณ์ เพื่อรักษาและเติบโตสินทรัพย์ ดังนั้นหลังจากที่พวกเขาได้ 100 ล้านเยนมาแล้ว พวกเขายังคงใช้หลักการเดิมเพื่อเพิ่มสินทรัพย์ต่อไป

ในทางกลับกัน คำว่า "ยึดถือปรัชญาและพฤติกรรมที่ถูกต้อง" น่าจะเป็นแกนหลักของการสร้างทรัพย์สินมากกว่าเป้าหมายที่แน่นอน 100 ล้านเยน เพราะการคิดแบบเดียวกันและลงมือทำอย่างต่อเนื่องจะนำไปสู่การเข้าใถึง 100 ล้านเยนมากขึ้น

ในระยะแรกการสร้างทรัพย์สินอาจดูเล็กน้อย แต่เมื่อเวลาผ่านไป 10 ปี 20 ปี 30 ปี ความต่างของวันละเล็กน้อยเหล่านี้จะกลายเป็นความแตกต่างที่ยิ่งใหญ่ หากลงทุนเพิ่มอีกเพียง 10,000 เยนต่อเดือนภายใน 30 ปี จะทำให้ต่างจากกันหลายแสนถึงหลายล้านเยน และหากลดค่าธรรมเนียมลง 0.5% ต่อปี ความแตกต่างก็จะยิ่งใหญ่ขึ้น

การเชื่อในพลังซ้ำเติมนี้และลงมือทำอย่างสม่ำเสมอเท่านั้นที่พอถึงสถานที่ที่เรียกว่า 100 ล้านเยน

ในญี่ปุ่นตอนนี้มีผู้คนหันมาลงทุนมากขึ้น เนื่องจากการเริ่มใช้งาน NISA ใหม่ บัญชีซื้อขายหลักทรัพย์เพิ่มสูงขึ้น และแนวคิดว่าการลงทุนเป็นเรื่องปกติได้แพร่หลายขึ้น โดยเฉพาะช่วงวัยรุ่นถึงวัยทำงาน

อย่างไรก็ตาม การเริ่มลงทุนกับการลงทุนอย่างถูกต้องเป็นเรื่องต่างจากกัน บัญชีซื้อขายเพียงเปิดและซื้อหุ้นโดยไม่มีแผนชัดเจนไม่สามารถสร้าง 100 ล้านเยนในหลายสิบปี

สิ่งสำคัญคือ "เหตุผลของการลงทุน" ต้องชัดเจน เช่น เพื่อการเกษียณอายุ เพื่อการศึกษาลูก เพื่อการลาออกก่อนกำหนด หรือเพื่อให้มีอิสระทางการเงิน หากมีจุดมุ่งหมายที่ชัดเจนจะช่วยให้ไม่หลงทางตามกระแสระยะสั้น และยังคงรักษามุมมองระยะยาวไว้ได้

และคำถามว่า "อยากใช้ชีวิตแบบไหน" ก็ไม่สามารถแยกจากกลยุทธ์การลงทุนได้ เงินคือเครื่องมือ ไม่ใช่เป้าหมาย ผู้ที่มีสินทรัพย์ 100 ล้านเยนหลายคนไม่ต้องการ "เงินเอง" แต่ต้องการ "เสรีภาพและทางเลือกที่เงินจะมอบให้" การทำงานเพราะอยากทำงาน การหยุดงานเมื่ออยากหยุด เรียนรู้สิ่งที่ต้องการ เรียนรู้สถานที่ที่อยากไป นี่คือเสรีภาพชีวิตที่พวกเขาพยายามได้ด้วยเงิน

เพื่อไปสู่เป้าหมายนี้ พวกเขายังคงสะสมผ่านการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ เผชิญกับการล่มละลาย ควบคุมค่าใช้จ่าย ลดอารมณ์ และรักษาแนวคิดระยะยาว สิ่งที่สะสมเหล่านี้จะทำให้ในอีกหลายสิบปีต่อมา "หากมองย้อนกลับไปก็จะพบว่าเงินล้านเยนเข้ามาในชีวิต"

เงิน 100 ล้านเยนไม่ใช่สถานที่ที่คนพิเศษเท่านั้นจะไปถึงได้ หากมีความรู้ที่ถูกต้อง ความตั้งใจในการลงมือทำ และมุมมองระยะยาว ก็สามารถเข้าถึงได้กับคนส่วนใหญ่

แต่เส้นทางสู่จุดนั้นไม่ได้น่าตื่นเต้นเสมอไป ไม่ต้องการไอเดียที่ลึกลับหรือโชคลาภอย่างใดอย่างหนึ่ง เพียงแต่ทำสิ่งที่ถูกต้องอย่างสม่ำเสมอ แม้จะดูน่าเบื่อไปบ้างก็ตาม

การยอมรับความเรียบง่ายนี้อาจเป็นเส้นแบ่งขั้นสุดท้ายระหว่างผู้ที่มี 100 ล้านเยนกับผู้ที่ไม่ถึง